Husmoderssemester (med checklista)

Som ni kanske har märkt går bloggen på sparlåga. Jag har hunnit med en härlig och solig gotlandssemester och nu väntar inte mindre än två olika utlandsvistelser under augusti. Det är trevligt att semestra men baksidan är att merparten av den där lilla likvida sparbufferten, som jag och maken lyckats skrapa ihop under våren, kommer att försvinna på köpet. Å andra sidan sätter jag ju in pengar på buffertkontot varje månad så det är väl bara att börja bygga på bufferten igen när semestern är slut. Maken har just precis betalat av en gammal checkkredit, a-kasseavgifterna har sänkts en smula i sommar, och så var det ytterligare något ställe vi fick lägre kostnader på (minns ej vad det var på rak arm), så från och med nästa lön har vi cirka 2000 kronor extra att lägga på sparandet varje månad.


Inför utlandsresorna har jag blivit uppmärksammad på några förberedelser som jag faktiskt inte haft koll på förut. Jag är ju en före detta slarvmaja som nöjt mig med att greppa "pass, pengar och piljett" och försöka hinna till flyget i tid. Här är alltså en liten checklista som jag ska spara till kommande resor:

1) Kolla i god tid att passet är giltigt.
Både maken och brorsan har vid olika tillfällen tvingats åka utomlands utan giltiga pass. De kom lyckligtvis både dit och hem igen utan att ha behövt visa passet (Schengen-länder), men det var nog mer tur än skicklighet. Visserligen sägs det att det ska räcka med godkänt id-kort inom Schengen-länderna men å andra sidan kan vissa hotell kräva pass för att du ska få checka in. Så det är ändå bra att ha med sig passet även när man färdas inom EU. Själv har jag just satt upp en påminnelse till mig själv i min kalender att det är dags att söka nytt pass nästa vår när mitt går ut.

2) Beställ sjukförsäkringskort från Försäkringskassan.

Inom EU/EES-länder är det bra att ha med ett litet plastkort som förklarar att du har en svensk sjukförsäkring och därmed kan göra rätt för dig ifall du blir sjuk under resan. Detta kort beställer man hos Försäkringskassan och det går bra att beställa via webbplatsen eller via telefon. Men den svenska sjukförsäkringen omfattar inte hemtransport så därför måste du även:

3) Ta med resekortet från hemförsäkringen.

Jag hade ingen aning, men med en helt skum tajming damp mitt hemförsäkringsbrev ner i brevlådan häromdagen. För ovanlighetens skull tog jag mig tid att kolla igenom avtalet och såg att där fanns ett pappersark med något som kallades för "Resekort". Det visade sig att man själv får betala exempelvis ambulansflyg hem från utlandsorten ifall man blir sjuk. Tack vare hemförsäkringen, där en mindre reseförsäkring ingår, kan man få denna kostnad ersatt från försäkringsbolaget.

4) Köp extra reseförsäkring vid längre utlandsvistelse.

Det här stod också på det där resekortet, och jag hade som vanligt ingen koll: Hemförsäkringens resedel gäller bara i max 45 dagar. Är du borta längre måste du teckna en separat reseförsäkring. Bra att komma ihåg.

5) Växla pengar till lokal valuta.

Det här är bergis något som bara svårartade slarvmajor som jag själv kan råka glömma bort. Det är ju en ganska självklar sak, kan man tycka. Faktum är att jag i bästa fall inser att jag behöver lokala pengar i allra sista minuten och att jag i sämsta fall inte upptäcker något förrän jag står i utlandet och ska betala något litet som man inte vill dra upp plastkortet för. Men nu står det på min lista så förhoppningsvis kommer jag ihåg att växla pengar i framtiden.

6) Se till att fixa blom- och djurvakt i löjligt god tid före resan.
Att blomvakten backar ur i sista stund så att man får offra några krukväxter, det är väl en sak. Husdjuren är viktigare. Lita helst inte på att kompisar ställer upp som djurvakt, eftersom de kan drabbas av sjukdom eller sista-minuten-resor och så står du där så vackert utan hjälp fast resväskan redan är packad. Se åtminstone till att du har en backup-polare som kan rycka in om första kompisen får förhinder. Från och med i år ska exempelvis katter ha tillsyn minst 2 gånger per dag enligt Jordbruksverkets riktlinjer. Jag hörde om någon störd människa som tänkte lämna sina katter ensamma i två veckor medan hon åkte på utlandssemester! De hade dött om inte polisen och djurhälsoinspektören kommit och räddat dem! Har man så dålig koll på djurhållning ska man inte ha några djur!

Det klart bästa alternativet är att i god tid boka in älsklingen på djurpensionat. Det är faktiskt löjligt billigt att boka härbärge till fluffbollarna. Våra katter bor på pang för 200 kronor per natt i ett "dubbelrum". Det är mycket prisvärt. Då är man säker på att djuren blir väl omhändertagna och ompysslade. Fast är man extra misstänksam av sig (som jag själv är!) så bokar man bara hos välrenommerade pensionat med referenser. Bara det bästa är gott nog åt familjens husdjur.

7) Ska du resa långt bort är det värt att kolla om du behöver extra vaccinationer.

Själv reser jag sällan eller aldrig så långt österut eller söderut. Det kan bero på att jag är allergisk mot många vaccin och därför reser till avlägsna länder med livet som insats. Men ni som inte har detta problem bör kolla med närmaste vårdinrättning vilka sprutor och mediciner som ni bör ha innan avresan.

Hm. Har jag kommit ihåg allting nu? Om jag har glömt något på min lista så skulle jag uppskatta att få veta det. Ni som är mer organiserade resenärer är hemskt välkomna att höra av er.

En hederligare bank är inte gratis

Vi svenskar gnäller en hel del, med rätta, på våra banker och deras avgifter. På di.se finns en artikel om JAK (Jord Arbete Kapital) som är en alldeles särskild sorts bank som jag haft ögonen på i många år och alltid tänkt att om jag en dag behöver låna så vore det kanske bra att sätta in sparkapitalet där. Di.se skriver om JAK som ett alternativ för bolån, men är det verkligen så lyckat om man tänker efter?

Banken bygger, liksom sparbankerna gjorde till att börja med, på kooperationstanken och ägs av medlemmarna som sparar OCH lånar nästan räntefritt! Helt räntefritt är det förstås inte. För det första betalar man en medlemsavgift på 250 kronor per år, så om man enbart sparar får man alltså betala för att spara utan att få någon ränta. För det andra betalar man en avgift på lånade pengar på 1,3%. Man kan ju låtsas att det inte är ränta genom att kalla det något annat. Genom att kalla det något annat är räntan heller inte avdragsgill, misstänker jag? Faktum kvarstår ändå att räntan är otroligt låg.

För att låna i JAK måste man också vara flitig sparare. Först behöver man spara för att få sparpoäng att låna för. När man sedan lånar måste man spara lika mycket som man amorterar (rak amortering i högst 30 år), och det sparandet är bundet tills lånet är betalt. Det är klart att om man ska köpa ett helt hus så blir det ganska mycket i amortering/sparande även om man har en försvarlig summa pengar på sparkontot när lånet är betalt.

Nu till ett par detaljer som di.se inte tar upp: Man måste ta med i beräkningen att sparkapitalet ligger på ett räntefritt konto, vilket gör att värdet urholkas på sikt. Inte bara på grund av räntefriheten utan också genom att du inte har möjlighet att placera pengarna med bättre avkastning. Huset i sig är förstås en bra investering som förhoppningsvis ger en bra värdeökning över tid, men det gör det ju oavsett vilket lån du har på huset.

Den statliga insättningsgarantin gäller även på JAK, men har ju alltid en gräns på 250 000 kronor och det räcker förstås inte långt om man håller på att spara ihop lika mycket pengar som man betalt för sitt hus. Det är en klart ökad risk man tar.

Det finns alltså mycket att ta hänsyn till ifall man funderar på att anlita JAK för sitt bolån. Jag skulle inte tveka att anlita JAK för mindre lån över kortare tid, till exempel för att köpa en bil eller för att bygga om köket, men gäller det större summor hoppas jag att jag kan placera mina sparpengar på ett mer lönsamt sätt. Själva grundidén för lånen är annars utmärkt - att spara lika mycket som man amorterar.

Så för min egen del är jag ambivalent. Jag gillar som sagt den kooperativa tanken och fokuset på sparande, men jag är aningen skeptisk till om upplägget lönar sig när man tar hänsyn till omvärldfaktorer. Och eftersom jag inte behövt ta några lån (förutom studielån) under det senaste decenniet så har det liksom inte blivit av att öppna konto i JAK heller. Därmed är det möjligt att jag diskvalificerar mig som JAK-kund direkt, eftersom jag uppenbarligen inte delar deras ideologi när det gäller pengar. Jag älskar nämligen att få bra avkastning på pengarna och har inga som helst problem med att tjäna pengar på pengar. Men som sagt, jag har spanat in dem i många år nu. Deras modell tilltalar min ekonomiska reptilhjärna på något vis.

Den goda maten

Nu börjar den gröna matvågen komma igång på allvar. Efterfrågan på ekologisk mat rusar i höjden, skriven DN idag. Problemet är att tillgången är mindre än efterfrågan. Det ojas en del över att man måste importera, men import är inte på något sätt fel i sig. Om det verkar onödigt att frakta frukten ända från Italien till Sverige, så tänk på att det är väldigt långt att frakta varor från Skåne till norra Norrland också! Det kan vara bra att tänka lite utanför nationsgränserna ibland. Det optimala är förstås att frakta med tåg och båt - inte lastbil!


Själv beställer jag sedan ett par år tillbaka ekologisk frukt och grönt från Ekolådan. Det är en stiftelse som återinvesterar vinsterna i odlingar och i forskning kring ekologisk mat, vilket gör att det känns extra värt att betala lite mer för maten.

Det känns bra att äta mat som fått växa i lugn och ro (sådan mat önskar man sig verkligen även på kött-, fågel- och fiskfronten!) utan gifter och konstgödning. Visst, det blir mindre skördar och maten blir dyrare. Det är det värt både för hälsans och miljöns skull.

Varför krångla till det med Allemanskonto?

På di.se står det att Mats Odell öppnar för avskaffandet av kapitalvinstskatten. Man ska kunna flytta pengar mellan olika aktier och fonder utan att skatta. Det låter ju bra, men riktigt så bra var det kanske inte?

I själva verket kommenterar han nämligen ett förslag från Aktiespararna: "I förra veckan lade Aktiespararna fram ett förslag om slopad skatt vid aktie- och fondbyten. Det går ut på att spararen inom ett konto, kallat Allemanskonto, kan flytta pengar mellan och inom olika sparformer, till exempel aktier och fonder – utan att utlösa reavinstskatt. I stället utgår en årlig avkastningsskatt." Den uppmärksamma läsaren konstaterar genast att det här kallas för kapitalförsäkring och finns redan. Aktiespararna har bara lagt till att man ska få flytta kapitalförsäkringen mellan olika finansinstitutioner samt att man själv ska stå som ägare till innehaven. Vilket i och för sig inte är fy skam.


Varför krångla till det hela med en kapitalförsäkringsform där man ska betala årlig avkastningsskatt? Har vi inte tillräckligt med skatter och avgifter på placeringar? Varför inte helt enkelt slopa kapitalvinstskatten för småsparare, alltså upp till ett visst belopp? Att helt avveckla kapitalvinstskatten på precis allting skulle kanske vara en alltför skatteparadisisk dröm och jag är inte säker på att statskassan skulle ha råd med det, men de flesta människor gör inga storaffärer och skulle bli glada över slopad skatt på sitt småspekulerande. Samt bli överlyckliga över att slippa deklarationskrånglet!

Som sagt, kapitalförsäkringar har vi redan och även om Aktiespararna vill förbättra den modellen rent ägarmässigt så är det inte fler konstiga sparkonstruktioner som vi behöver, utan bara lägre skatt. Rätt och slätt.

Popcorn!

Jag har nu börjat vår "man tager vad man haver"-kampanj för att tömma skafferi och kyl och spara matpengar. Kylskåpet ekar redan ganska halvtomt, men turligt nog får vi snart vår veckovisa påfyllning av ekologiska grönsaker och frukt. Frysen har vi aldrig varit mycket för att använda, så där finns bara lite glass och någon enstaka brödbit. Skafferiet är desto mer innehållsrikt med allt från sylt till konserverade tomater och en stor skål med lök. Och popcorn!


Jag har funnit en och halv påse med små hårda majskorn att poppa i lite olja. De ger säkert 15-20 liter färdiga popcorn. Och popcorn är ju inte godis egentligen, utan mer som mat, eller hur? Det blir perfekt som komplement till middagarna ifall man fortfarande känner sig lite hungrig, och det kostar i princip ingenting. Popcorn är så klart det man ska äta när man ska ha en minimal matbudget. Följaktligen blir det popcorn till Morden i Midsomer ikväll!